Mortgage Legko

С текущей неопределенностью в экономике, слабым рынком труда и растущими ценами на бензин и продукты, вызванными конфликтами и войнами в разных частях мира, все больше канадцев находятся на распутье и волнуются о своем финансовом будущем. Все чаще нам поступают запросы о возможности на время отложить платежи по мортгиджу или рефинансировать существующий ипотечный кредит для снижения ежемесячных выплат.

А что, если все, что нам говорили о процентных ставках и рынке недвижимости в 2025 году окажется неправдой?

Категория заёмщиков, работающих на себя, становится все более многочисленной в последнее время, так как все большее количество канадцев пробует себя на этом поприще, плюс новые технологии делают различные операции более доступными для малых бизнесов. Однако при рассмотрении заявки на выдачу мортгиджа при покупке надвижимости банки, относятся к таким клиентам с большой осторожностью, и к нам все чаще обращаются самозанятые, либо получившие отказы в своем банке, либо сумма мортгиджа на которую банк их квалифицирует, далека от необходимой.

Согласно Прогнозу рынка недвижимости на 2026 год от Re/Max Canada, в следующем году ожидается рост объема продаж жилья на 3,4%. Как указано в отчете, это происходит на фоне признаков возобновления интереса со стороны покупателей осенью по сравнению с первым полугодием. В 32 из 38 рынков, проанализированных Re/Max в период с 1 января по 31 октября 2025 года, объем продаж жилья снизился в годовом исчислении. В то же время количество объявлений о продаже увеличилось - только в Онтарио рост составил до 21 процента, что способствовало снижению средних цен в 2025 году.

Банк Канады снизил свою ключевую процентную ставку до 2,25% 29 октября, продолжив цикл снижения, начавшийся в июне 2024 года. Сегодня мы хотим вернуться к основам и объяснить, как работают процентные ставки и на что обращать внимание в каждом объявлении Банка Канады. Вот что более низкие процентные ставки означают для вас, малого бизнеса и экономики Канады.

Ассоциация риелторов Канады (CREA) сообщает, что в июле продажи жилья выросли на 6,6% по сравнению с прошлым годом, продолжая восходящий тренд после замедления рынка в предыдущие месяцы. Всего в прошлом месяце сменили владельцев 45,973 дома по сравнению с 43,122 в июле 2024 года.

В среду, 30 июля Банк Канады оставил свою ключевую процентную ставку на уровне 2,75%, ссылаясь на сохраняющуюся неопределенность вокруг тарифов и исход переговоров по торговому соглашению между Канадой и США. Ставка остается без изменения с марта. Одновременно с объявлением ставки, банк опубликовал свежий отчет о денежно-кредитной политике, отметив, что «в условиях высокой неопределенности в отношении торговой политики США перспективы канадской экономики остаются туманными».

За более чем 20 лет в бизнесе ипотечного кредитования в Канаде мы никогда не имели столько программ, налоговых льгот и стимулов для покупающих свое первое жилье! Цены на недвижимость (особенно на рынке кондоминиумов, которые часто являются стартовой ступенькой для покупающих впервые) снизились за последние полтора года, а количество предложения увеличилось. Это позволяет покупателям первого жилья спокойно выбрать подходящую квартиру или дом, поторговаться, получить достаточно времени на оформление ипотечного кредита и без стресса завершить сделку и въехать в свой первый дом. Давайте кратко рассмотрим какие преимущества и льготы имеют сегодня покупатели первого жилья в Канаде и провинции Онтарио, в частности.

Углубляющийся разрыв между потребителями на фоне экономической неопределенности становится все более очевидным, поскольку количество пропущенных платежей увеличилось по сравнению с прошлым годом, как показывает новый отчет Equifax.

Наступил новый 2025 год, и для 1,2 миллиона держателей ипотечных кредитов это означает, что пришло время возобновлять свои мортгиджи.

Последние шаги Банка Канады по снижению процентных ставок могут подстегнуть рост покупательской активности на рынке недвижимости, отмечают эксперты, но некоторые покупатели все еще могут дожидаться последнего решения по ставке в этом году.

Сегодня на рынке недвижимости сложилась интересная ситуация – ставки снижаются, продавцы выставляют недвижимость, цены фактически не меняются, а покупатели, несмотря на накопившийся спрос и необходимость покупать, продолжают ждать дальнейшего снижения процентов и/или цен.

Банк Канады 24 января сохранил ставку на неизменном уровне четвертое заседание подряд и впервые прямо заявил, что ему не придется повышать ее снова, если экономика будет развиваться в соответствии с его прогнозами.

На фоне проблем, связанных с ростом процентных ставок и инфляции, многие канадцы испытывают финансовые затруднения и беспокоятся о своей способности платить по ипотечным кредитам. Фактически, недавний опрос компании Angus Reid показал, что четыре из пяти домовладельцев, имеющих ипотеку, говорят, что они либо обеспокоены (40%), либо очень обеспокоены (39%), что им придется столкнуться с более высокими платежами, когда придет время возобновлять мортгидж.

Большинство существующих и потенциальных владельцев недвижимости в Канаде сегодня задаются вопросом – остановился ли рост ставок по ипотеке и когда наступит оптимальное время для покупки-продажи недвижимости.

Процентные ставки по ипотечным кредитам значительно выросли и продолжают доставлять дискомфорт канадским домохозяйствам. Логичным вопросом, на который нам приходится ежедневно отвечать, является: Когда ставки прекратят расти и начнут снижаться?

Мы все чаще сталкиваемся с ситуацией, когда к нам обращаются домовладельцы старше 55 лет, которые практически выплатили мортгидж на свою недвижимость, но не успели накопить достаточно средств для полноценного выхода на пенсию. Продавать же свои дома сегодня не всегда является оптимальным решением из-за изменений на рынке недвижимости и стремительно растущего рента.

В то время, как более четверти канадцев планируют приобрести инвестиционную недвижимость в ближайшие пять лет, другая группа домовладельцев начинает серьезно ощущать на себе груз кредитных обязательств.

Канадцы настроены все более оптимистично, так как перспективы для рынка недвижимости стабильно улучшаются, а экономика медленно движется вперед лишь с некоторыми признаками неизбежной рецессии.

В прошлой статье мы описывали ситуации, когда банк отказывает вам в получении мортгиджа и мы предлагаем альтернативное или частное финансирование. Для некоторых клиентов это является неплохим и часто единственно возможным краткосрочным решением при покупке или рефинансировании недвижимости. Однако, иногда клиент имеет неплохой подтверждаемый доход и вроде бы квалифицируется на самую лучшую процентную ставку, но не идеальная кредитная история служит препятствием, так как банки категории А имеют довольно жесткие требования по минимальному кредитному рейтингу.

Несмотря на продолжающееся снижение цен на канадскую недвижимость, заемщикам становится все труднее получать мортгиджи в своих банках или других финансовых институтах, использующих систему стандартной квалификации. В первую очередь это связано с резким увеличением процентных ставок и платежей, а также с усложнением условий и правил в больших банках, контролируемых регулятивными органами. Еще вчера абсолютно банковские клиенты получают сегодня отказы в своих банках. Это относится не только к работающим на себя (self-employed), но и к людям на зарплате. Будь то нехватка дохода, недостаточно высокий кредитный рейтинг или чрезмерно жесткие требования к недвижимости сдаваемой в аренду - банк вынужден отказывать в получении мортгиджа. Что же делать если вы не можете получить мортгидж в большом банке? Обязательно ли сразу обращаться к частным лендерам или придется вообще расстаться с идеей приобрести недвижимость или получить часть капитала в доме, сделав рефинансирование?

По данным нового отчёта RBC, канадский рынок недвижимости может столкнуться с крупнейшим спадом за несколько последних десятилетий. После того, как цены на жилую недвижимость взлетели во время пандемии (в некоторых наиболее дорогих районах скачок составил 50 процентов или больше), крупнейший банк страны прогнозирует снижение национальных цен в начале следующего года более чем на 12 процентов.

От растущих мортгидж ставок до интервенции на провинциальном уровне и неизвестности того, что нам приготовит Министр финансов Канады на следующей неделе - старший экономист BMO Capital Markets в резкой форме высказался о внутреннем рынке недвижимости. Мы видим полномасштабную атаку на канадские цены на жильё со стороны политиков различных уровней, - говорит Роберт Кавчик.

Владельцам мортгиджей с плавающей ставкой есть что праздновать – в среду, 26 января Банк Канады удивил рынки, оставив свою ключевую процентную ставку на уровне 0.25%, хотя и подчеркнул, что процентные ставки постепенно будут расти. Центральный банк решил не повышать ставку, несмотря на растущую инфляцию и более сильное, чем ожидалось, восстановление экономики. Перед заседанием Банка данные Bloomberg показывали приблизительную вероятность повышения ставки в январе в 70%.

Канадский рынок недвижимости уже не живёт по простому сценарию постоянного роста. После периода рекордно низких ставок, ажиотажного спроса и стремительного подорожания жилья страна прошла через резкое ужесточение денежной политики, охлаждение продаж и переоценку рисков. Но главный вопрос для покупателей, инвесторов и арендаторов остаётся тем же: является ли недвижимость в крупных городах Канады по-прежнему надёжной долгосрочной ставкой — или рынок наконец вошёл в более осторожную фазу?

Свежий опрос, проведенный CIBC, показал интересную тенденцию – несмотря на заметно выросшие цены, канадцы не только продолжают инвестировать в недвижимость, но процент инвесторов за время пандемии вырос по отношению к покупателям основного жилья. 25 процентов всей недвижимости в Онтарио сегодня приобретается не как основное жилье, причем во многих случаях инвесторами выступают наши с вами соседи и родственники, имеющие детей и внуков.

За последнюю неделю сентября рынок ценных бумаг резко взлетел, и теперь доходность пятилетних облигаций превысила отметку в 1% (еще весной она составляла 0.4%). Значит ли это, что исторически низкие фиксированные ставки вскоре останутся в прошлом?

Как многие из нас знают, 20 сентября в Канаде состоятся внеочередные выборы, объявленные Премьером Трюдо в надежде воспользоваться моментом относительного затишья между волнами пандемии и получить большинство в парламенте. Одним из центральных вопросов, не связанных с коронавирусом, стал вопрос улучшения доступности жилья, демонстрирующего резкий рост стоимости на протяжении последнего года.

Наступило долгожданное лето, сняты многие коронавирусные ограничения и канадцы отправились в отпуска! Хотя большинство из нас все еще вынуждены проводить их внутри Канады, внимание изможденных покупателей недвижимости временно переключилось на отдых и семью. По нашим наблюдениям и информации, получаемой от наших партнеров-риэлторов, ситуация на рынке немного успокоилась и, хотя хорошие объекты иной раз все еще привлекают по несколько предложений (multiple offers), уже можно поторговаться и найти достойный дом или квартиру без безумного ажиотажа, наблюдавшегося всего 3-4 недели тому назад.

В этом месяце наша замечательная Канада отмечает свое 154-летие! Постепенно снимаются ограничения вызванные 3-ей волной коронавируса и мы шаг за шагом возвращаемся к нормальной жизни. На фоне длительных ограничений и снятия локдаунов расходование канадцев растёт так как сбережения домохозяйств серьезно выросли . Именно поэтому инвесторы предполагают, что следующий цикл ужесточения со стороны Банка Канады, начало которого ожидается в 2022 году, поднимет процентные ставки выше предыдущего пика – впервые за десятилетия.

По данным отчёта Национального Банка (NBC), во втором квартале 2020 года крупные городские центры Канады стали более доступными в вопросе недвижимости. Такие результаты последовали за двумя предыдущими кварталами ухудшений. Улучшение связано с более высокими доходами и, что ещё важнее, более низкими процентными ставками.

Предвыборные кампании стартовали, и федеральные партии начали раскрывать свои планы относительно улучшения доступности жилья для голосующих.

Недавно правительство представило подробности новой программы, анонсированной во время представления федерального бюджета. Согласно данной инициативе, агентство недвижимости Канады будет добавлять до 10 процентов от общей стоимости первого покупаемого заёмщиком жилья при условии соответствия определённым условиям.

Федеральный бюджет 2019 года включает в себя соблазнительную инициативу для потенциальных покупателей первой недвижимости (first-time home buyers) – меру, которая может привести к тому, что агентство недвижимости Канады возьмёт на себя около 10 процентов стоимости жилья и сократит ипотечную нагрузку на заёмщиков.

Ряд регулятивных изменений, включающих повышения процентных ставок, налоги для иностранных покупателей и стресс тест, привели к снижению активности на рынках недвижимости Канады.

Поколение Y представляет собой огромную группу людей, желающих прорваться на рынок недвижимости. Однако позволят ли им это сделать трудности с доступностью жилья и новые мортгидж правила?

Большинство покупателей недвижимости практически не думает о своём ипотечном кредите после его получения: деньги снимаются с их банковского счёта автоматически, а про ставку и условия, которые организовал mortgage брокер, редко кто вспоминает.

Независимо от того, покупаете ли вы свою первую недвижимость или уже проходили через этот процесс раньше, выбор подходящего mortgage, банка, брокера и условий финансирования требует тщательного планирования. Для большинства покупателей это не просто очередной финансовый продукт, а одно из самых важных решений в жизни. Ошибка здесь может стоить десятки тысяч долларов, а иногда и лишить семью необходимого финансового пространства.

При сегодняшних ценах на недвижимость и более строгих мортгидж правилах покупателям первой недвижимости (first-time home buyers) может быть очень трудно приобрести желаемое жильё. Многие, в таких случаях, обращаются за помощью к родителям, которые часто готовы подарить своим любимым чадам деньги на первоначальный мортгидж взнос (down payment). И мы их нисколько не осуждаем, а наоборот приветствуем такую помощь!

Канадская мечта о коттедже никуда не исчезла. Наоборот, за последние годы она стала ещё сильнее: после долгих зим, перегруженных городов, дорогих авиаперелётов и растущей усталости от суеты всё больше людей снова тянутся к озеру, тишине, лесу и собственному причалу. Для многих канадцев cottage life - это не просто формат отдыха, а часть национального характера: уехать на long weekend, открыть дверь на террасу, услышать воду, зажечь барбекю и хотя бы на пару дней вернуть себе ощущение простоты и свободы.

И при этом не остаться без финансирования? $50,000, $100,000 или $215,000 – нет, это не цена покупаемой недвижимости, это суммы, которые многие клиенты вынуждены платить сегодня сверх запрашиваемой цены, участвуя в настоящий войнах за понравившийся дом. И мы сейчас говорим не о статьях в газетах и дорогих районах – всё это происходит с реальными людьми в Торонто, которые вас окружают. Сегодня мы хотим обсудить один очень важный вопрос – согласится ли финансовый институт, выдающий вам мортгидж, с той ценой, которую вы собираетесь заплатить за покупаемую собственность?

В первой части мы начали знакомить вас с основными секретами финансирования недвижимости, приобретаемой для сдачи в аренду. Вы узнали какой необходим первоначальный платеж, как правильно выбрать банк и сколько домов разрешено финансировать. В сегодняшней статье вы узнаете, какие документы следует подготовить заранее, важна ли самая низкая процентная ставка по мортгиджу для арендной недвижимости и какими опциями мотгиджа нельзя жертвовать ни в коем случае.

Всего лишь чуть более четырёх лет назад вы могли приобрести инвестиционную собственность без первоначального платежа (down payment) и получить лучшие процентные ставки на рынке.

Мы часто работаем с иностранными клиентами, и очень важно понимать, что для данной категории заемщиков, покупающих недвижимость в Канаде, некоторые правила могут отличаться от привычных. Далее представляем вашему вниманию основную информацию, которая будет полезна для нерезидентов. Если у вас возникнут дополнительные вопросы, мы всегда рады вас проконсультировать.