Рефинансирование в эпоху covid-19

Рефинансирование в эпоху covid-19

Ипотечная азбука

Недавно кредитное агентство TransUnion провело опрос среди 1,035 взрослых канадцев, посвящённый их текущему финансовому положению на фоне COVID-19. По данным опроса, 68% респондентов обеспокоены своей способностью оплачивать счета и кредиты, а средний период задержки месячных платежей составляет 6.4 недели.

Стало известно, что 63% канадцев ощутили на себе негативное финансовое влияние пандемии. Указывается, что 25% опрошенных потеряли работу, а 10% оказались владельцами малого бизнеса, который пришлось временно приостановить или вовсе закрыть.

В этот период материальных трудностей люди находятся в поиске альтернативных решений.

Одним из самых популярных решений было рефинансирование жилья, чтобы воспользоваться преимуществом более низких процентных ставок или получить дополнительные средства за счёт капитала в доме.

Работает ли рефинансирование для меня сегодня так же, как и раньше?

Если вкратце, то да, но всё зависит от вашей индивидуальной ситуации. Вдобавок, многое изменилось на фоне пандемии.

Из-за снижения уровня рабочей занятости банки с большей осторожностью относятся к оценке дохода заёмщика. В последние месяцы Канада потеряла рекордное число рабочих мест, поэтому финансовые институты гораздо более тщательно изучают текущие сведения о занятости и стабильность будущего дохода. Большинство банков будут учитывать попадает ли работодатель в список бизнесов первой необходимости. Если заявитель не работает в одной из таких сфер, банк может потребовать дополнительные доказательства того, что работодатель намерен и далее выплачивать зарплату.

Если заёмщик работает на себя, возможно, понадобится предоставить более полное описание бизнеса, его текущий статус и веские доказательства того, что бизнес сможет и далее приносить доход. Вдобавок, банки не могут использовать временные правительственные выплаты. Однако, недавно они начали рассматривать выплаты на детей в качестве дохода при квалификации, и это становится очень полезным для клиентов с несовершеннолетними детьми.

Банки также сокращают максимально доступный коэффициент кредит-стоимость (LTV) из-за сегодняшней нестабильной стоимости недвижимости, чтобы уменьшить свой кредитный риск в отношении неопределённой цены на жильё в будущем. Некоторые банки класса В (альтернативные лендеры) снижают максимальный показатель с 80% до 75% или даже ниже в для регионов за пределами Большого Торонто и в сельской местности.

Кредитные линии под залог жилья (HELOC) предлагают большую гибкость и обладают лишь несколькими недостатками, но банки используют такие же квалификационные методы, как и при полном рефинансировании мортгиджа, а они стали невероятно строгими во время пандемии. Альтернативой могут быть лендеры, также предлагающие HELOC до 75-80% от стоимости недвижимости под ставки немного выше банковских, но с более гибкими стандартами квалификации. Особенной популярностью данный продукт сегодня пользуется у предпринимателей и владельцев бизнесов.

Желающие получить ещё больше средств за счёт капитала в доме могут воспользоваться частными краткосрочными финансовыми решениями, а именно вторым мортгиджем со сроком до 1 года. До пандемии частные лендеры предлагали такие продукты с LTV до 90%. Сегодня в большинстве случаев показатель упал до 75%, но некоторые все еще предлагают и 80-85%.

Ставки могут быть более высокими, но часто платежи взимаются только по процентам, что сокращает месячные выплаты. У нас также появились новые инновационные продукты по которым вообще отсутствую ежемесячные выплаты, а проценты просто накапливаются или вычитаются из начальной суммы при организации мортгиджа. Таким образом, если ваш доход значительно снизился из-за пандемии или совсем прекратился, можно выбрать вариант предварительной оплаты процентов частично или полностью, чтобы временно освободится от ежемесячных выплат. Всё зависит от суммы вашего капитала в доме, но, в целом, новый второй мортгидж может покрыть кредитную плату и мортгидж платежи на определённый срок, параллельно предоставив вам дополнительные средства. Обсудите этот вариант с опытным мортгидж брокером, чтобы заранее спланировать следующие шаги, когда срок мортгидж договора завершится.

В то время, как мир постоянно меняется и ежедневно адаптируется, лучший подход к принятию разумных финансовых решений – это продолжать самообразование. Оставайтесь в курсе всех экономических изменений и доступных для вас программ. Свяжитесь со своим мортгидж брокером, чтобы получить профессиональный совет относительно финансирования ваших активов. И, что важнее, не позволяйте стрессу, беспокойствам или страху влиять на ваши финансовые решения.

Оперативную информацию по программам помощи владельцам недвижимости и мортгиджей вы всегда можете найти на нашем сайте.

Контакты

204 - 2180 Steeles Avenue West, Concord, ON, L4K 2Z5, Canada

Toll Free: 1-855-761-7001

www.mortgagelegko.com

ЗАДАЙТЕ АВТОРУ ВОПРОС

Расскажите друзьям о "Рефинансирование в эпоху covid-19"