Что принесет новый год на рынки недвижимости и финансов?

Что принесет новый год на рынки недвижимости и финансов?

Ипотечная азбука

Если вы планируете в ближайшее время приобрести свою первую недвижимость в Канаде и надеетесь на жизнь в большом городе, будьте готовы к новому стресс тесту для ипотечных заёмщиков, который может заставить вас сменить планы и поселиться в пригороде с более низкими ценами.

Согласно новым правилам, для всех мортгиджей с наилучшими процентными ставками, соответствующих критериям ипотечного страхования (insurable mortgage), заёмщики обязаны доказать, что они могут себе позволить платежи по официально объявленной пятилетней фиксированной ставке (сейчас она составляет 4.64%) с максимальным амортизационным периодом 25 лет. Это может разрушить мечты большего количества покупателей в 2017 году, чем любые другие правительственные изменения, введенные до сегодняшнего момента.

Эта мера может помешать получить ипотечные кредиты предположительно 20% покупателей первой недвижимости в следующем году – как минимум, на покупку дома их мечты в большом городе. Хотя всего лишь пару месяцев назад эти заёмщики могли легко квалифицироваться на необходимую сумму мортгиджа.

Более высокие ставки по мортгиджам с низким коэффициентом кредит-стоимость

Если у вас есть, как минимум 20% от стоимости приобретаемой недвижимости, или у вас уже накопилось более 20% капитала в существующем доме и вы подаете заявку на получение нового мортгиджа - в 2017-ом вам скорее всего придётся платить более высокие проценты. Причина за-ключается в уменьшении конкуренции. Конкуренты банков, которые должны страховать все свои мортгиджи, столкнулись с новыми правилами, согласно которым они больше не имеют права страховать ипотечные кредиты при рефинансировании, амортизационном сроке более 25-ти лет, финансировании квартир и домов на одну семью, приобретаемых для сдачи в аренду, и недвижимости стоимостью более 1 миллиона.

Вдобавок, с 1 января 2017-го Оттава ужесточила требования к капиталу страховых компаний. В результате, мортгиджи с низким коэффициентом кредит-стоимость значительным образом подо-рожают для конкурентов больших банков, а это незамедлительно приведет к повышению ставок.

Более низкие ставки по мортгиджам с минимальным первоначальным взносом

Финансовые институты, которые перепродают свои мортгиджи инвесторам, часто предлагают наиболее низкие ипотечные ставки. Однако далее изменения правил, вводимые Оттавой, сделают подобную секьюритизацию более дорогостоящей. В итоге, некоторые не банковские мортгидж институты могут потерять до половины своего бизнеса.

Чтобы сократить потери, финансовые институты будут увеличивать дисконты по мортгиджам, которые правительство всё ещё с удовольствием страхует – ипотечные кредиты с капиталом менее 20%. Это значит, что мортгиджи с крупнейшим элементом риска будут получать наиболее низкие ставки в 2017-ом. Как бы странно это ни звучало.

Снижение конкуренции для больших банков

Новые правила относительно страхования и капитала окажут серьёзный удар по ипотечным финансовым компаниям, что приведёт к ухудшению конкуренции. Из-за того, как система сейчас работает, мортгидж покупатели с капиталом в 20%-35% столкнутся с резким сокращением дисконтов и мортгидж вариантов. В результате, большие банки (которые часто имеют высокие штрафы и ставки по рефинансированию или обновлению) воспользуются этой возможностью, чтобы уменьшить скидки и заработать больше.

Влияние Интернета

В следующем году всё больше ипотечных процессов будет совершаться онлайн. Это значит, что больше банков начнёт поддерживать электронные подписи, будет позволять вам делать фотографии документов на телефон, загружать документы онлайн и поддерживать вас в режиме живого видео чата.

Канадский доллар

Впервые c 2007 года ключевая процентная ставка Банка Канады оказалась ниже чем в США. 14 декабря американская Федеральная Резервная Система повысила свою учетную ставку на четверть процента до 0.75%. Причиной стал существенный экономический рост и низкий показатель безработицы.

В целом, более высокая ставка усилит положение американского доллара, а это обычно приводит к ослаблению Loonie.

Однако стоит также учитывать и количество потенциальных повышений ставки Федрезервом в 2017 году. Если их окажется менее четырёх, то курс американского доллара снизится и Loonie может подняться. Предположение меньшего количества повышений в следующем году может объясняться от части выжидательной позицией Федрезерва, зависящим от планов новоизбранного президента, Дональда Трампа, касательно проектов дополнительного стимулирования в 2017 году.

Цены на нефть

Стоимость нефти вряд ли покажет кардинальные изменения, считают аналитики. В большей сте-пени, благодаря текущему повышению, спровоцированному новостью о заключении договора по сокращению нефтедобычи в мире.

Процентные ставки

На своём последнем в этом году заседании 7 декабря Банк Канады поступил, как и ожидалось, оставив ставку на уровне 0.5%, где она находится уже более года. Хотя Банк последовал курсу и решил пока оставаться в стороне, в официальном заявлении указывалось, что Канада, в отличие от США, всё ещё демонстрирует замедленный экономический рост. Большинство рыночных экономистов не прогнозируют повышения ставки банком Канады в 2017 году, а некоторые даже считают, что Банк Канады будет вынужден снизить ставку для стимулирования экономики. В связи с этим, наше лучшее предложение по мортгиджам с плавающей ставкой под Прайм минус 0.70% (2.00% на сегодня), приобретает особую привлекательность!

Best Mortgage Brokers

ЗАДАЙТЕ АВТОРУ ВОПРОС

Расскажите друзьям о "Что принесет новый год на рынки недвижимости и финансов?"

СОВЕТЫ ОТ Best Mortgage Brokers

Прогнозы канадского рынка недвижимости и финансов, которые так и не сбылись

Миллениалы окажут сильнейшее влияние на рынок недвижимости Канады

Банк Канады повысил процентную ставку. Как это повлияет на ваши кредиты?

Почему рынку недвижимости Торонто не грозит падение?

Поколение миллениум не готово отказаться от мечты обладания недвижимостью

Правительство Онтарио ввело новые меры по охлаждению рынка недвижимости

Почему продолжается стремительный рост цен на недвижимость

Плавающие мортгидж ставки снова становятся более популярными

Моргиджи станут дороже

Что принесет новый год на рынки недвижимости и финансов?

Как победа Трампа повлияет на ваше финансовое положение и мортгидж?

Новые правила и стресс-тест для всех застрахованных мортгиджей

Ожидать ли роста плавающих мортгидж ставок?

Мортгидж как инструмент снижения налогов и часть инвестиционной стратегии

Новый налог на недвижимость: кому придется платить больше

Рефинансирование как способ сэкономить и справиться с долгами

Чего не стоит делать при выборе подходящего мортгиджа

Минимальный Первоначальный Взнос

Стоит ли Канаде ожидать отрицательных процентных ставок?

Мортгидж ставки могут остаться без изменений

Секреты финансирования недвижимости для сдачи в аренду ч.2

Секреты финансирования недвижимости для сдачи в аренду

Покупка, финансирование и налогообложение недвижимости для иностранцев

Покупка недвижимости вашим ребенком

Переезд или ремонт

Мускока вместо Мексики

Кредитные линии, обеспеченные жильём

Как выиграть борьбу за понравившийся дом

Какие документы нужны для получения самого выгодного ипотечного кредита?