Как можно увеличить свою пенсию?

Эта статья особенно важна для тех, собирается выйти на пенсию в ближайшие годы.

Я постоянно встречаюсь с пенсионерами и с теми, кто готовится выйти на пенсию. Большинство из собирающихся на пенсию в ближайшие годы не знают, что будет происходить с их доходом и в какова величина поддержки от государства. Многие заблуждаются по поводу размера своей пенсии и не понимают, что действительно влияет на пенсию, а что нет.

Некоторые делают неправильные шаги в пенсионном возрасте:
- боятся держать деньги на счету и держат наличные под подушкой
- переводят все средства на детей, которые потом будут платить налоги с прироста (кому из детей это понравится?)
- начинают переписывать недвижимость на детей
- продавать собственность
- даже разводиться для того, чтобы получать на несколько сотен долларов больше

Много, очень много недопонимания и всё это негативно отражается на здоровье. Все знают, что переживание и стресс к добру не приведут.

Хочется, чтобы пенсионеры чувствовали себя очень хорошо, уверенно и комфортно в пенсионном возрасте. Государство никого не бросит, но все мы помним фразу – А ХОРОШО ЖИТЬ ЕЩЁ ЛУЧШЕ.

Так вот, цель этой статьи – это более счастливая, уверенная и комфортная ЖИЗНЬ!

Давайте рассмотрим следующий жизненный сценарий.

Семья, муж и жена в возрасте 62 лет, имеют доход на двоих $95,000. Их жильё (town house) стоит около $600,000. К счастью, mortgage уже полностью выплачен, но каких то существенных сбережений накопить не получилось. Все силы были брошены на погашение моргиджа.

Семье очень нравится их townhouse, кроме того он расположен близко к месту, где живут дети с внуками, и семья предпочитает жить в townhouse постоянно. Наличие поблизости родной семьи очень важно по многим причинам. Переезд далеко за город может создавать проблемы, связанные с поиском врачей (там просто могут не брать новых пациентов) и с изоляцией от семьи, внуков и друзей. Вообщем, хочется жить в этом районе.

Текущие расходы на содержание дома таковы:
- maintenance fee $350
- property tax $200
- utilities $280

- страховка дома $70

Итого на содержание дома уходит $900 в месяц.

Чистый доход семьи, за вычетом налогов, составляет $5,000 минус затраты на дом - $900, на жизнь семье остаётся $4,100 в месяц.

Проходит 3 года и возраст семейной пары достигает 65 лет, они собираются выходить на пенсию и общая сумма пенсии из всех возможных источников составляет $2,500 в месяц на двоих. За 3 года стоимость townhouse, при даже небольшом, 2%-ом росте, выросла до $636,000.

Затраты на дом составляют:
- maintenance fee теперь $450
- property tax - $240
- utilities подорожали до $320
- страховка дома - $90

Итого, через 5 лет затраты на дом выросли до $1,100.

Что делать, если пенсия $2,500, а затраты на дом $1,100?

Рассмотрим возможные варианты:

Вариант 1.
Продать дом и купить кондо. То есть высвободить часть денег при продаже и на них жить. Вопрос – сколько стоит хорошее кондо? Если в этом же районе, скорее всего дорого. Если уехать подальше, то опять проблемы с удалённостью (врачи, дети, внуки…)

Приблизительные расчеты:
$636,000 – 5% (комиссия) and HST on 5% = $600,066
Расходы на кондо составят:
- maintenance fee $750
- property tax $250

Итого затраты на кондо составляют $1000 в месяц. Не намного меньше, чем затраты на содержание их текущего дома.

$2,500 - $1,000 = $1,500

Семье остаётся $1,500 на всё остальное. Особо не разбежишься, да и от детей далековато, нет возможности часто видеться.

Вариант 2. Остаться жить в любимом доме, оформить кредитную линию под залог дома в определённом банке (только один банк предоставляет такие условия) и перестать платить совсем за всё, что связано с домом.

Свободная кредитная линия составит $413,400 (это 65% от стоимости townhouse - $636,000).

Кредитная линия позволяет создать ситуацию, при которой за жильё не надо платить совсем. Расходы аккумулируются на кредитной линии. К сожалению, эта схема не работает, если вы уже имеете или планируете открыть кредитную линию в любом знакомом вам банке.

Только один банк, о котором вы даже не думаете, может предоставить вам такие условия, которые облегчат вам жизнь в пенсионном возрасте.

Практически почти все финансовые институты и банки, предлагающие вам такого года кредитные линии под залог недвижимости, требуют оплату интереса ежемесячно и штрафуют вас за невыполнение этого условия. Кроме того вы можете лишиться этой кредитной линии, если не будете платить ежемесячно хотя бы интерес за истраченную часть по кредиту.

И только один банк разрешает вам делать то, что я пропогандирую в этой статье.

Поэтому, для того, чтобы получить именно такую кредитную линию, которая вам поможет в пенсионном возрасте, вам необходимо обратиться в наш офис. Поход в обычный банк и открытие там кредитной линии не поможет вам улучшить уровень жизни в пенсионном возрасте.

Но давайте вернёмся к расходам на содержание нашего жилья:
- maintenance fee $450
- property tax - $240
- utilities $320
- страховка дома - $90

Стоимость жилья, особенно отдельных домов и townhouse, совсем недавно росла очень высокими темпами. Мы будем консервативны и предположим, что рост жилья составит всего 2%. Но даже, с учётом такого консервативного среднегодового прироста наш дом через 20 лет (когда возраст пенсионеров уже достигнет 85-ти лет) будет стоить $945,000.

$945,000 минус $426,000 (сумма потраченная на содержание дома с учетом интереса за все годы) равняется около $519,000.

Получается, что сколько бы мы не прожили, мы всё равно оставляем наследство нашим близким ($519,000).

Кроме того, предлагаемая кредитная линия работает очень интересно, совершенно отлично от других банков. Вы будете все эти годы экономить на интересе и в итоге сумма долга будет существенно меньше. Но это я смогу рассказать вам при личной встрече.

Что это даёт

Сегодня, в 62 года, после выплат за дом, наличными остаётся $3,600 на жизнь.

В пенсионном возрасте - $2,500, без учёта всех затрат на дом, которые мы не платим.

Семья может позволить себе:
- ездить отдыхать столько, сколько хочется, пока есть здоровье (дополнительные средства можно брать из кредитной линии). Все знают, что пенсионный возраст делится на 2 периода: 1 период - это когда здоровье ещё более менее и вы готовы ехать куда угодно, были бы деньги. 2 период – когда и рад бы поехать, но врач не рекомендует, да и самому страшновато. А то и вообще не до поездок – справиться бы с возникающими болячками.
- брать с собой в поездки внуков/правнуков. Это приятно быть полезным своим детям и ещё приятнее проводить время с внуками/правнуками, пока есть силы и здоровье, и детки маленькие. Потом они вырастут и уже ни за какие коврижки с вами не поедут.
- делать существенные подарки своим близким при жизни. Простая ситуация – услышали вы, что внук хочет машину поменять, ну что вас останавливает от того, чтобы подарить ему $10,000 или больше для покупки машины мечты. Ведь вам не надо думать, как платить интерес за эти деньги. Пусть себе аккумулируется на кредитной линии. Ведь вы дом с собой не заберете в другой мир. Всё равно эти деньги придут в виде наследства в вашу семью, просто сегодня может они более важны.... (фактически, вы раздаёте наследство при жизни). Я думаю, что все вы согласитесь, что больше радуется тот, кто дарит, а не тот кому дарят.
- Не думать о завтрашнем дне – как жить и на что жить.

-Всё это позволяет пенсионерам чувствовать себя уверенными в своём финансовом положении, полными жизни, полезными для детей, внуков и правнуков и быть счастливыми. А что ещё нам нужно в этой жизни?

Ждём ващих звонков и встреч.